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信用卡年费怎么收、收多少?检察日报:不能是笔糊涂账

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检察院日报8月14日消息,信用卡作为电子和现代化的消费和金融支付工具,已经逐渐对人们的生活产生了重要影响,很多人手中都有信用卡,有的甚至持有多张信用卡。但是,对于大多数信用卡用户而言,年度信用卡费用是一个愚蠢的帐户:如何收取和收取年度信用卡费用?年费是否恒定?年费变更会对持卡人的权利产生什么影响.只有找到这些问题的答案,才能更好地享受银行提供的信用卡服务,维护信用卡用户的合法权益。

知情接收付款短信通知

来自北京的赵女士最近因年度信用卡手续费而感到烦恼。

今年6月25日,赵女士不小心查了手机短信,发现华夏银行给她发了还款通知。具体内容为:6月份您的华夏银行标准信用卡账户,人民币680元,0美元;还款日期7月5日,如果您还清,请忽略.

赵女士很少看到手机短信。看到它是由银行发送的,她特别注意它。这个样子,赵女士充满了疑惑:我已经很久没有用过这张华夏银行信用卡了,我为什么还要偿还?这680元的消费来自哪里?

“这张信用卡是专为我多年前快速通过高速收费站而设计的,我把ETC费用捆绑在一起。但是,近几个月我没有开车到现场,我没有走高速度,每天和每个周末开车上下班。在接送孩子的课程的路上没有高速。我最近几个月没有刷过这张信用卡用于日常消费。我真的不知道钱花在哪里!“赵女士生气而焦虑。

为了解此事,赵女士决定致电华夏银行客服。 “我发现24小时的客户服务热线印在信用卡的背面并拨了进去。我在网上等了大约十分钟。它已经进行了各种语音传输和队列等待提醒,最后我连接了手动客户服务。我解释了这个问题。之后,客服说要帮我查一下账单的细节。检查后,我告诉我,680元是从信用卡的年费中扣除的。这是因为这只是年度账单结算时间,而且我的信用卡消费在过去一年没有达到20,000点。根据银行的收费规则,这种情况需要年费。听完客户服务说明后,我更生气了!“

赵女士向记者解释她为何生气。事实证明,多年前,华夏银行的员工来到赵女士的单位出售信用卡。赵女士清楚地记得,负责处理信用卡的工作人员说,银行的信用卡可以与ETC费用挂钩,并迅速通过高速收费站。只要你每年花5笔,就可以获得年费。每次购买的数量没有限制,即使您一次只购买一瓶或两瓶水。 “我只是想做ETC,我没想太多。我做到了。谁知道,当我联系华夏银行客服询问原因时,客服告诉我他们的年费收费规则发生了变化2017.我说我没有收到银行发出的年费变更的短信通知。客服表示他们已经通过银行官方网站和微信公众账号发出了修订后的年费收取规则。

记者登录华夏银行信用卡官方网站查询,并在“产品和服务价格收费清单”中发布公告,内容如下:进一步规范运作,更好地服务于实体经济。《商业银行服务价格管理办法》和《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》的相关要求,华夏银行总部一致制定《华夏银行产品和服务销售价目名录》,将于2017年8月1日起实施。本行各机构出售的产品和服务价格将以此列表为准,并且将改变产品和服务的销售价格和优惠政策。本行的最新宣传可能会有所变化。为实施,我们欢迎客户,消费者和社区进行监督。

件,年费可在年费产生后3个月内兑换20,000点;

银行是否单方面改变年度侵权费用

对于客户服务的解释,赵女士非常不满意。 “银行单方面改变年费收费规则,只通过微信公众账号和官方网站公告,不保护我的知情权,我认为我不应该承担680元的年费。我一直记得当时负责该卡的工作人员说,只要你每年花5笔,就可以获得年费,所以我会有意识地每年刷几次这张信用卡,所以我不需要支付年费我已经满足了去年的年费。银行已经改变了年费收费规则,没有直接通知我。这是不合理的。“赵女士要求客服取消信用卡。

请看赵女士的销售卡请求。客服人员还表示,赵女士的信用卡累计已超过2万点,可免除年费680元。赵女士还告诉记者,2018年,由于赵女士2018年的消费点数达到20,000,银行没收了年费。

“我认为银行欺负了客户。如果我没有打电话给银行的客户服务,我没有坚持等待长时间的客户服务电话。在与客服沟通的过程中,我没有没有说明卡的意图。还收取了680元的年费。我收到了。“想到这段经历,赵女士仍然愤愤不平。

6月30日,赵女士收到华夏银行的短信:尊敬的持卡人,您的华夏银行信用卡,结尾号码为60元,已退回到您的账户。我希望你一张卡片。快乐。

尽管最终复苏,赵女士仍然认为银行的这种做法侵犯了她的合法权利。 “谁将与银行的微信公众号和官方网站无关,以检查银行发布的公告?最终,仍无法保证客户的知情权。”赵女士强调。

款本身是否合法是值得考虑的。例如,银行是否已豁免其自身义务或加重消费者义务和限制消费者权利。

“我个人认为,在收取年度收费规则后,应通过短信通知相应的通知方式。如果发布公告,大多数客户可能无法看到它。如果客户看不到,它将会客户随后补救了他的权利。例如,如果我发现银行的年度收费规则已经改变而我不接受更改,我可能已经退休了,但我没有看到。新的收费规则和银行再次收费,这更麻烦。“刘少君说。

中央财经大学法学院教授郭华也指出,银行不仅要履行告知义务,还要履行收费宣传义务,并且不得征收服务费或超过价目表费用。由于银行的年度收费规则是单方面的,银行应承担更改年费收取规则的费用。最好的方法是使用书面方法或短信,微信和其他现代手段。

不同标准的年费收取规则

记者登录了几家主要银行的官方网站,发现各银行的信用卡年费收集没有统一的标准,即使同一银行不同类型信用卡收取的年费不同。

记者来到华夏银行的一个分行,并就该信用卡的年费向该分行的大堂经理咨询。她告诉记者,不同类型信用卡的年费金额不同。您可以在微信公众号或官方网站上查看每张信用卡的年费收取标准。年费一般不在自然年度计算,而是根据信用卡批准使用的日期计算。记者说,他想了解更多关于信用卡年费的信息。大厅经理说,华夏银行信用卡中心不提供柜台服务,也没有柜员负责信用卡业务。分行通常只提供信用卡和还款服务。她的细节无法回答,建议拨打信用卡中心的客服电话。

记者说,很难接到客服电话,等待时间太长。该分行的大堂经理表示,他可以拨打紧急报告,以便他可以快速联系信用卡中心的工作人员。

记者拨通了大堂经理提供的方式,电话很快就连通了。布线信用卡中心的工作人员告诉记者,银行信用卡中心有多种类型的信用卡。每张信用卡收取的年费不同。客户可以根据实际使用需要选择相应的卡类型。 “例如,如果需要出国,请选择具有外币功能的卡。”工作人员告诉记者。

当记者询问年费是否已确定时,该工作人员表示该政策随时进行调整,年费将发生变化。

年费属于什么样的费用?为什么信用卡年费收入和变化如此“随意”?谁有权设定信用卡年费标准?

关于年费的性质,郭华指出,信用卡的年费是金融服务费。由于银行为持卡人提供服务,因此根据所提供的服务收取费用。因此,信用卡收取的年费应该是银行以真实客观的方式向持卡人提供服务,而不是对信用卡收费。同时,还需要关注银行在提供服务过程中是否获得利益。如果银行发卡已经获得了一些好处,基于银行作为垄断行业,其收费必须有一定的法律限制。该规定明确限制了“仅收费和无服务”行为。

刘少军还告诉记者,根据《商业银行服务价格管理办法》和《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》的相关要求,银行的收费服务项目包括政府指导价格,政府定价和市场调整价格。实施政府引导价格和政府定价的项目和价格严格按照要求进行。有关政府部门应当执行有关规定,实施市场调整价格的项目由银行确定。 件确定。“

积分规则和年费减免

在采访中,赵女士还向记者透露了这些细节。在与华夏银行客户服务沟通的过程中,客服提到年费可以减少。如上所述,在华夏银行官方网站公布的信用卡业务新收费标准中,在“优惠价格”中,还提到可以通过年费减少一定数量的积分。 “我问客服哪些消费会有积分,客服说一般商场有积分。一般来说,每消费1元就有一点,但医院,学校,物业等消费一般没有积分。 “赵女士提出了问题。为什么这些大额消费不包括在积分中,客户服务部门表示这是银行监管。

记者发现,大多数银行都没有从规则中排除房地产,汽车,医院,学校和房产的大规模消费。与此同时,记者还发现,许多银行还规定,如果积分达到一定数额,可以减少年费。那么,如果大量消费被排除在积分规则之外,是否会侵犯客户的合法权益?

在这方面,郭华从点的性质出发,认为银行的这种做法在某种意义上对客户是不公平的。 “大多数银行使用消费点来减少持卡人的年费。这种减少是指银行向持卡人分享利益或银行使用的激励机制,而不仅仅是银行的持卡人。从表面上看,卡用户的消费并没有直接给银行带来好处,但实质上,银行已经通过卡用户的消费在消费领域获益。这种兴趣恰恰是卡用户的消费。简而言之,通过消费点减少年费属于银行采用的激励机制。其目的是使银行能够从卡用户的消费中获益,并实现银行的经济利益,而不是纯粹的银行福利。由于房地产,汽车,医院,学校和房地产的大规模消费一般不需要激励措施,银行将不可避免地排除这些地区的消费。无论消费领域如何,这在某种意义上对消费者都是不公平的。所有这些都给银行带来了利益,应该得到公平对待。“郭华说。

刘少军还指出,通过信用卡用户刷卡,银行可以向商家收费,也就是说,持卡人每次刷信用卡时都必须向商户收取费用。银行给予积分鼓励消费。这相当于向银行提供部分费用给用户,从而鼓励用户使用信用卡。因为用户越多,银行收费就越多。

用户如何维护自己的权利?

作为信用卡用户,面对不同的银行年费收取规则和不规范的年费收取标准,持卡人如何了解相关信息和情况,避免自己“陷入困境”,损害其合法权益?银行应该如何保护用户权利并保留卡用户的心?

为了有效保护信用卡用户的合法权益,郭华从用户和银行的角度提出了建议。他说,对于用户来说,有必要注意以下几点:一,开卡时要注意合同协议,以免年费不符合要求;第二,信用卡的选择,除方便外,还需要年费。对比,学会正确使用信用卡,尽可能避免不必要的负担;第三,观察并考虑银行的年费变化或银行激励机制;第四,及时投诉是指不当或违反规定,减少违法行为,出现违规行为。

“对于银行来说,首先是收取年费应公开公平,并按照要求及时公布;第二是充分保护用户的知情权,无论是改变年费还是激励计划应以易于用户了解的方式;根据不同的用户和提供的不同服务,确定不同的年费标准以获得更大的利益;第四是消除垄断服务的意识,充分建立服务和收费等同的原则,不仅是收费而非收费。“郭华说。

款。 款涉嫌违反合同法和消费者保护法的有关规定,则会增加用户的义务或限制用户的权益。用户。作为消费者,用户您还可以通过提起诉讼或要求监管机构审查合同内容来捍卫您的合法权利。“刘少君强调。

(原标题《信用卡年费:不能是笔糊涂账》)